Atunci când închei o poliță RCA, perioada de valabilitate influențează suma pe care o plătești în momentul emiterii și cât de repede va trebui să cumperi următoarea asigurare. Pentru un șofer care folosește mașina tot anul, alegerea se face frecvent între șase și 12 luni.
Legislația permite încheierea RCA pentru perioade cuprinse între o lună și 12 luni, în multipli de o lună, cu anumite excepții pentru situații speciale. Asta îți oferă mai multă flexibilitate, însă perioada mai scurtă nu este obligatoriu și varianta mai avantajoasă ca preț raportat la o lună de asigurare.
Când are sens să alegi RCA pentru 12 luni?
Dacă folosești mașina permanent și nu intenționezi să o vinzi în perioada următoare, polița anuală este cea mai simplă variantă de administrat. Închei contractul o dată și nu mai revii asupra asigurării până aproape de expirare.
Avantajul este și unul practic. Ai mai puține date de urmărit și reduci riscul să uiți că polița expiră după numai câteva luni. Pentru o mașină folosită zilnic la serviciu, cumpărături sau călătorii, continuitatea asigurării contează.
Merită să compari oferte RCA pe perioade diferite înainte de emitere, deoarece diferența dintre șase și 12 luni nu se calculează prin simpla înmulțire sau împărțire a tarifului. Fiecare asigurător își stabilește oferta pentru perioada solicitată.
Când poate fi utilă o poliță pe 6 luni?
O perioadă mai scurtă are sens dacă știi că situația mașinii se va schimba.
Poate intenționezi să o vinzi peste câteva luni, să o scoți din utilizare sau să faci o modificare care va schimba situația proprietății. În asemenea cazuri, o poliță anuală poate să nu fie prima variantă pe care vrei să o analizezi.
RCA pe șase luni reduce și suma pe care o achiți într-un singur moment. Pentru cine are un buget mai strâns, acest lucru poate conta, chiar dacă valoarea raportată la fiecare lună nu este la fel de avantajoasă ca la o ofertă anuală.
Comparația trebuie făcută după suma totală și perioada acoperită, nu doar după faptul că o poliță are un preț afișat mai mic.
De ce polița pe 6 luni nu costă pur și simplu jumătate?
Asigurătorii calculează tariful în funcție de propriile modele de risc și de perioada contractului. Din acest motiv, o poliță pentru șase luni nu reprezintă neapărat 50% din costul uneia pentru un an.
Dacă o ofertă anuală costă 1.800 de lei, nu poți presupune că varianta pentru șase luni va costa 900 de lei. Prețul real trebuie cerut separat.
Tocmai de aceea, comparația corectă se face prin raportarea sumelor la perioada de valabilitate. Poți vedea cât plătești pentru șase luni și cât pentru 12, apoi alegi în raport cu perioada în care vei folosi mașina.
Ce alegi dacă știi că vei folosi mașina tot anul?
În această situație, merită să calculezi cât te-ar costa două polițe succesive pe câte șase luni și să compari suma cu o ofertă anuală.
Există și un risc suplimentar: tarifele se pot modifica între cele două contracte. Prețul pe care îl găsești astăzi pentru primele șase luni nu îți garantează același nivel pentru următoarea poliță.
Cu RCA pe 12 luni, tariful este stabilit pentru întreaga perioadă la momentul încheierii contractului. Pentru cine știe că va păstra și va folosi mașina, aceasta este o variantă mai ușor de bugetat.
Ce se întâmplă dacă vinzi mașina înainte să expire polița?
Faptul că ai ales 12 luni nu te obligă să păstrezi contractul până la ultima zi dacă intervine una dintre situațiile în care acesta încetează conform legii.
În cazul transferului dreptului de proprietate, contractul RCA încetează în condițiile prevăzute de legislație, după notificarea asigurătorului și prezentarea documentelor necesare. Situația trebuie discutată cu societatea care a emis polița, inclusiv în privința eventualei restituiri a unei părți din primă, dacă sunt îndeplinite condițiile legale.
Prin urmare, intenția de a vinde mașina merită luată în calcul, dar nu trebuie să alegi automat o perioadă scurtă fără să compari și celelalte variante.
Contează clasa bonus-malus când alegi perioada?
Clasa bonus-malus influențează tariful RCA, iar oferta trebuie calculată pe datele actuale ale asiguratului. Perioada contractului este o alegere separată.
Dacă ai o clasă bonus bună, aceasta se reflectă în calculul primei conform regulilor sistemului. Dacă există daune care afectează clasa, tariful poate fi diferit la următoarea emitere.
Acesta este încă un motiv pentru care două contracte succesive pe șase luni nu trebuie privite ca și cum ar avea obligatoriu același preț.
Pentru asigurații cu risc ridicat contează perioada de 12 luni
Există o situație în care durata anuală are o importanță specială. Procedura BAAR pentru asigurații cu risc ridicat folosește oferte RCA pentru 12 luni, emise pentru aceeași persoană și același vehicul. BAAR precizează că mecanismul său de alocare și calcul se aplică pentru contracte cu valabilitate de 12 luni.
Dacă primești tarife foarte mari și vrei să verifici dacă te încadrezi în această procedură, ofertele pe șase luni nu sunt cele folosite pentru analiza respectivă.
Cum alegi între cele două variante?
Pornește de la perioada în care știi că vei folosi mașina. Dacă vehiculul rămâne la tine și circulă tot anul, compară atent costul anual cu varianta în care cumperi două polițe mai scurte.
Dacă situația mașinii urmează să se schimbe, o perioadă de șase luni îți poate oferi mai multă flexibilitate și o plată inițială mai mică.
Nu lua decizia doar după suma afișată la prima ofertă. Verifică același asigurător și aceleași date pentru ambele perioade. Vei vedea astfel cât te costă efectiv fiecare variantă și poți alege durata care se potrivește modului în care vei folosi mașina în următoarele luni.
